Epargne-retraite : les bons réflexes pour 2022

Si vous souhaitez optimiser votre épargne retraite pour l’année 2022, il est important d’adopter immédiatement trois réflexes distincts.

 

Protégez votre épargne de l’inflation en diversifiant votre épargne retraite

Actuellement, les taux d’intérêt sont toujours à un niveau très bas. Si vous investissez uniquement dans des actifs sans risque, votre capital sera certes garanti, mais cela vous rapportera peu d’argent. Par exemple, le livret A rémunère à 0,5 % contre 1,3 % en moyenne pour les fonds en euros de l’assurance-vie.

En prenant en considération l’inflation moyenne à 2,8 %, il s’agit d’un rendement négatif.

Pour contrer l’effet de l’inflation et ainsi bénéficier d’un rendement positif, la solution consiste alors à se tourner vers la diversification de votre épargne. Par exemple, vous pourriez envisager des supports en unités de compte, beaucoup plus performants.

Concernant le PER individuel, vous retrouverez de très nombreux supports ainsi que des modes de gestion vous convenant parfaitement. On parle alors de gestion pilotée, de private equity, d’OPCVM et de supports immobiliers.

Bien que ces placements restent potentiellement plus rentables, il faut également savoir qu’ils sont plus risqués.

 

N’attendez pas qu’il soit trop tard pour investir dans votre épargne retraite

Si vous souhaitez obtenir une retraite complémentaire de 500 € tous les mois, vous vous posez peut-être la question de savoir combien de temps faudra-t-il cotiser. La réponse est pourtant simple, plus vous commencez votre épargne tôt, moins votre effort financier sera important. De ce fait, si vous épargnez tous les mois 225 € à partir de 30 ans, vous pourriez espérer une rente de 500 € par mois à la retraite. Si par contre vous démarrez à 40 ans, 375 € mensuels seront nécessaires contre 750 € à l’âge de 50 ans.

Certains produits d’épargne vous permettent d’étaler votre effort financier grâce à des versements programmés. C’est notamment le cas du PER.

N’hésitez pas à optimiser votre impôt sur le revenu

Un individuel PER offre de nombreux avantages, comme le fait que les sommes versées dessus sont directement déductibles de l’impôt sur le revenu. Cependant, il existe une limite de 10 % sur les revenus imposables 2021 ou bien un plafond de 32 908 € si celui-ci reste plus favorable. Néanmoins, la limite reste fixée à 4113 €.

Si vous n’avez pas utilisé le plafond de déduction, il sera automatiquement reporté sur les trois années suivantes. Enfin, les plafonds des personnes pacsées ou mariées sont cumulables.