TNS : Nos conseils pour bien gérer sa mutuelle
La mutuelle pour les TNS
Les Travailleurs Non Salariés (TNS) sont aujourd’hui rattachés au régime général de la CPAM (Caisse Primaire d’Assurance Maladie), depuis 2018, date de suppression du RSI (Régime Social des Indépendants). Si la CPAM rembourse une partie des dépenses de santé, elle ne rembourse jamais l’intégralité, principalement pour les salariés exerçant une profession libérale. Une mutuelle viendra compléter ces remboursements manquants permettant aux TNS d’être entièrement remboursés de leurs frais médicaux. C’est pourquoi il est important de bien choisir sa mutuelle et de comparer les offres.
Comment bien choisir sa mutuelle ?
Avant de faire son choix, il convient de se poser certaines questions sur ce que vous attendez d’une mutuelle complémentaire, comme
• La mutuelle propose-t-elle un tiers payant ?
• Pouvez-vous suivre vos remboursements sur un site internet de la mutuelle ?
• La mutuelle exige-t-elle une période de carence pour certains soins ou une hospitalisation ?
• Quel est le taux de remboursement des soins courants comme le médecin traitant, les spécialistes, la pharmacie ou encore les radios-scanners-IRM ?
• Quelle est la prise en charge pour une hospitalisation et quel montant rembourse la mutuelle au titre du forfait journalier d’hospitalisation ?
• Quel est le taux de prise en charge pour des soins ophtalmiques ou dentaires ?
• Suis-je couvert si j’ai un accident de travail ?
• La mutuelle peut-elle également couvrir mon conjoint et/ou mes enfants ?
Le choix d’une mutuelle dépendra de votre âge, mais également de vos besoins en remboursement et bien entendu du budget que vous pouvez y mettre. Une fois que vous avez listé vos priorités, vous pourrez comparer les prix et les différentes mutuelles. Il faut savoir que la loi Madelin permet aux TNS de bénéficier d’une meilleure prise en charge tout en réduisant les impôts. Les cotisations versées sont déductibles des revenus professionnels, dans la limite de 3,75% de ce même revenu imposable augmenté de 7% du plafond annuel de la Sécurité sociale.
Exemple d’un travailleur non salarié qui gère correctement sa mutuelle
Un travailleur non salarié de 50 ans souscrit une complémentaire santé afin de compléter les remboursements de la CPAM. En cas de visite chez son médecin traitant, le tiers payant sera effectué, donc le TNS ne payera pas le médecin. Pour le remboursement d’autres soins, la mutuelle complétera la CPAM et lui obtiendra les remboursements comme suit :
• 300% de la base de remboursement pour une hospitalisation,
• Le remboursement des frais réels pour cette même hospitalisation,
• 250% de la base de remboursement pour une visite chez un médecin généraliste et 300% pour un spécialiste,
• 300% de la base de remboursement pour les actes d’imagerie médicale,
• 100% des médicaments,
• 250% pour les actes orthopédie,
• 175% des soins dentaires,
• Remboursement intégral et prise en charge de transport médical,
• Pour une paire de lunettes, un remboursement intégral pour la formule 100% santé.
La mutuelle santé est indispensable principalement pour les TNS. Bien identifier ses besoins est la base qui permettra de bien choisir sa mutuelle et les remboursements souhaités.